申请房贷时须知:什么是锁定期限?

大部分人借房贷买房子,首要是挑选低利率配套,谁利率低就跟谁借。


其实,对银行来说,每一个细节都经过计算,以确保银行的利益受到保障 ,所以借钱出去给买家买房子,都会设定一个锁定期限(Lock in period),通常是2至5年不等。

各家银行有自己的规矩,如果借贷者提前还清贷款,就会被罚款总借贷的2%至3%,所以锁定期也称为提前清还贷款收费(提前结算费)。

目前市面上也有一些银行的贷款是不设Lock in period,借贷者务必搞清楚,否则将平白增加融资成本。

例子:

黄小姐跟银行借贷40万令吉,根据借贷合约,她的房贷Lock in period是5年,即5年内如果完全清还贷款,将被罚款总额的3%罚款= 3%X RM400,000 = RM12,000

当然,有人会觉得每个月供款已经供到半死,哪有本事三几年内清还房贷,这类锁在时期对一般人是无甚影响,如果你这么想就大错特错,因为某些情况下,银行还是会罚钱。

例如你可能买房不久后,突然想转手套现,又或者你想再融资,以取得更好贷款利率,过程中你必须终止和提前清还贷款,最终还是逃不了被银行罚款。

那应该如何选择房贷呢?当然是Lock in period越短越好,以免日后计划有变时被绑手脚。如果银行建议你选取一个Lock in period很短,但利息很高的配套,也绝对不是一个好选择,因为日后供房子的岁月漫长,利息高很吃亏。

反正市面上有不少银行提供没有Lock in period的房贷配套,你可以透过相关网站来了解各家银行配套的优惠之 处,并且互相比较,始终货比三家才不吃亏。

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